Follow kami di WhatsApp Channels, Telegram, Instagram dan TikTok SAYS Seismik, jadi antara yang terawal untuk dapatkan berita serta artikel-artikel menarik.
KWSP ibarat 'tulang belakang' perancangan persaraan kita
Bagi kebanyakan rakyat Malaysia, simpanan KWSP ialah asas penting untuk hari tua. Tapi dengan kos sara hidup makin meningkat dan jangka hayat kita yang semakin panjang, soalan paling penting adalah:
"Dah cukup ke simpanan KWSP kita ikut umur sekarang?"
Panduan ini memperincikan sasaran simpanan KWSP terkini mengikut umur, berdasarkan rangka kerja baharu yang diperkenalkan untuk tahun 2025. Sama ada anda baru mula menyimpan atau sedang cuba 'catch up', panduan ini boleh bantu anda faham kedudukan semasa dan sasaran yang patut dicapai.
Apa yang baru: Rangka kerja simpanan KWSP terkini untuk 2025 dan seterusnya
Mulai 2025, KWSP dah ubah pendekatan daripada satu sasaran simpanan asas kepada sistem tiga peringkat simpanan yang lebih fleksibel ikut gaya hidup:
-
Simpanan Asas (RM390,000 menjelang umur 60): Untuk keperluan hidup minimum semasa bersara
-
Simpanan Mencukupi (RM650,000 menjelang umur 60): Untuk gaya hidup yang lebih selesa, terutamanya di bandar
-
Simpanan Dipertingkat (RM1.3 juta menjelang umur 60): Untuk mereka yang mahukan kebebasan dan kestabilan kewangan maksimum selepas bersara
Berikut ialah jumlah simpanan disyorkan mengikut peringkat umur:
Nota: Sasaran RM390,000 akan mula berkuat kuasa sepenuhnya mulai 1 Januari 2028.
Realitinya, ramai rakyat Malaysia masih belum capai sasaran
Walaupun rangka kerja baharu ni nampak progresif, ramai masih belum capai pun sasaran lama KWSP. Kenapa?
Ramai ahli buat pengeluaran awal dari Akaun 2 — untuk beli rumah, bayar pengajian, atau waktu kecemasan. Tapi bila wang dikeluarkan terlalu awal, ia boleh jejaskan simpanan jangka panjang.
Image via Gambar sekadar hiasan.
Macam mana nak kekal ikut sasaran simpanan KWSP?
Kalau anda dah bekerja tetap sejak umur 20-an dan buat caruman biasa (24% — gabungan majikan dan pekerja), anda mungkin berada di landasan yang betul selagi tak buat pengeluaran luar jangka. Tapi kalau anda freelancer, pekerja gig, mula menyimpan lewat anda mungkin kena usaha lebih sikit.
Ini beberapa langkah untuk bantu anda:
-
Cuba simpan 20–30% daripada pendapatan kalau mampu
-
Buat caruman sukarela melalui i-Saraan atau caruman sendiri
-
Elakkan pengeluaran dari Akaun 2 kecuali memang perlu
-
Guna kalkulator i-Akaun untuk semak sama ada simpanan anda ikut sasaran atau tak
Mahu persaraan yang lebih selesa? Ini anggaran yang perlu anda sasar
Sasaran RM390,000 tu memang cukup… tapi hanya untuk keperluan asas. Kalau anda bercadang untuk hidup lebih selesa semasa persaraan, terutamanya di bandar, anda perlu sasarkan ke tahap mencukupi atau dipertingkat.
Berikut anggaran simpanan diperlukan berdasarkan pendapatan bulanan yang anda mahukan semasa tahun pertama bersara:
Nak capai tahap "mencukupi" atau "dipertingkat"? KWSP saja mungkin tak cukup. Anda boleh pertimbang sumber tambahan seperti:
- Skim Persaraan Swasta (PRS)
- Amanah Saham Bumiputera (ASB)
- Pelaburan unit amanah, saham, atau hartanah
- Pendapatan sewa
- Simpanan biasa di luar KWSP
Cara bina tabiat simpanan KWSP yang sihat dari sekarang
Sedikit perubahan dalam tabiat sekarang boleh bawa impak besar di masa depan. Mulakan dengan:
-
Elakkan pengeluaran awal melainkan benar-benar perlu
- Buat caruman sukarela, walaupun jumlah kecil
- Jika boleh, tangguh umur bersara beberapa tahun untuk beri masa simpanan berkembang
-
Semak kadar caruman majikan bila bertukar kerja
-
Kerap semak i-Akaun untuk pantau prestasi dan sasaran
Image via Utusan Malaysia
Like Facebook, follow Twitter dan Instagram SAYS Seismik serta temui segala cerita 'mesti kongsi' sekarang!
Image via SAYS Seismik
